charset = "abcdefghijklmnñopqrstuvwxyz"
with open("passwords.txt", "w", encoding="utf-8") as txt :
  for a in charset :
    for b in charset :
      for c in charset :
        for d in charset :
          txt.write(a + b + c + d + "\n")

El problema puede deberse a cómo Python maneja la codificación al escribir en un archivo. Aunque estás especificando `encoding="utf-8"` al abrir el archivo, puede haber conflictos si el sistema en el que estás ejecutando el script no interpreta correctamente los caracteres extendidos, como la `ñ`.

Aquí tienes una solución que debería funcionar correctamente:

### Solución:

1. **Asegúrate de que tu archivo fuente esté guardado en UTF-8**. Si tu editor de texto no guarda el archivo fuente en UTF-8, la `ñ` podría no ser interpretada correctamente. En editores como VS Code, puedes configurar la codificación en UTF-8.

2. **Verifica que la consola/terminal interprete UTF-8**. Si estás ejecutando el código en una terminal que no maneja UTF-8, podría haber problemas al visualizar o procesar caracteres como la `ñ`.

3. **Código corregido:**

```python
# Definir el charset con la letra ñ
charset = "abcdefghijklmnñopqrstuvwxyz"

# Abrir el archivo en modo escritura, asegurando la codificación UTF-8
with open("passwords.txt", "w", encoding="utf-8") as txt:
    # Generar todas las combinaciones de 4 caracteres
    for a in charset:
        for b in charset:
            for c in charset:
                for d in charset:
                    # Escribir cada combinación en una nueva línea
                    txt.write(a + b + c + d + "\n")
```

4. **Verifica el archivo generado**. Tras ejecutar el código, abre el archivo `passwords.txt` con un editor que soporte UTF-8 para confirmar que las combinaciones con la `ñ` se generan correctamente.

### Qué hacer si sigue sin funcionar:

Si el problema persiste, puede ser útil probar estas opciones:

- **Forzar la codificación UTF-8 en tu entorno Python**. Asegúrate de que Python esté utilizando UTF-8 por defecto. Puedes agregar esta línea al inicio de tu script:

  ```python
  import sys
  sys.stdout.reconfigure(encoding='utf-8')
  ```

- **Revisar el entorno de ejecución**. Si estás en Windows, puedes configurar la consola para que use UTF-8 ejecutando este comando en la terminal antes de correr el script:

  ```cmd
  chcp 65001
  ```

### Explicación del problema:

La `ñ` es un carácter que no está en el conjunto básico ASCII. Si hay un desajuste en la codificación entre tu archivo fuente, el entorno Python o el archivo de salida, podría causar que la `ñ` no se procese correctamente. Al usar `encoding="utf-8"` y asegurarte de que todo tu entorno soporte UTF-8, deberías poder manejar la `ñ` sin problemas.